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疫情重创小微企业 小贷公司雪上加霜

2022年06月09日
       北京爆发的新型冠状病毒肺炎让小额贷款公司措手不及。 由于无法接触到客户,

许多小额贷款公司无法开展业务。 “随着肺炎确诊病例的不断增加, 形成了‘人人有危’的局面。由于公司员工分散在全国各地, 无法及时复工, 而过去, 大多数 客户为线下小微企业, 双方无法联系, 无法正常开展业务。” 小贷公司一位不愿透露姓名的内部员工告诉华夏时报记者, 小贷公司成立的初衷是坚持小额放权的原则, 为农户和小微企业提供信贷服务。 是我国普惠金融体系的重要组成部分, 根据中国人民银行公布的数据, 截至2019年9月末, 全国共有小额贷款公司7680家, 贷款余额9288亿元。 透露, 疫情来得太突然, 很多企业为了防止疫情快速变化, 推迟员工复工时间, 目前距离过去正常复工已经过去两个多星期。 而根据目前的疫情情况, 虽然真正的拐点可能已经到来, 但能否正常复工仍是个问题。 老本报记者表示, 除了生活必需品, 他们都不敢出门。 如果所有员工同时复工, 大量人员聚集, 可能会有传染肺炎的风险, 所以一定要谨慎。 并且受疫情影响, 批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的众多中小企业经营惨淡。 这些小微企业、个体工商户和“三农”是小额贷款公司的主要用户群体。
        以餐饮行业为例, 相关数据显示, 与2019年春节相比, 78%的餐饮企业在疫情期间营业收入损失超过100%。 仅春节7天, 餐饮业零售额因疫情损失约5000亿元。 事实上, 2019年, 餐饮行业普遍面临倒闭、跑路、解散、倒闭、倒闭的风险。 即使是在营业的餐饮店, 也难免门店营业收入萎缩, 资金周转压力大, 库存积压严重。 在这种环境下, 本已面临大洗牌的小额贷款行业再次受到重创。 一是上述无法联系客户和开展业务; 二是贷后管理停滞。 2019年, 贷后管理行业经历了强有力的监管, 淘汰了多家不合规、不达标的企业。 同时, 行业整顿的量也意味着优胜劣汰,

一些收藏企业已经上市。 因为贷后管理是劳动密集型的,

是金融服务不可分割的一部分。 正常情况下, 贷后管理人员春节后需要从全国各地赶回工作岗位, 但受疫情影响各地的交通管制和隔离, 会对催收行业产生相当大的负面影响。 当后贷受到影响时, 必然也会影响到前贷和贷后。 一位业内人士在接受华夏时报记者采访时表示, 短期内行业风险将明显增加。 受疫情影响, 部分客户还款意愿发生变化, 由于营业收入、负债及预期等因素, 会对客户的偿付能力产生一定的影响。 当然, 这些影响主要针对的是那些以线下业务为主的小额贷款公司。 监管部门也看到了这些影响, 多地出台文件, 通过提高小贷公司的杠杆率来支持央企发展。 日前, 广东省地方金融监管局、省工业和信息化厅、中国人民银行广州分行、广东省银保监局、广东省证监局正式联合发布 《关于加强中小企业金融服务支持防疫工作》。 《关于调控和促进经济平稳发展的意见》(粤金建函[2020]34号, 以下简称《意见》) 放贷, 降低中小企业和个体工商户贷款年利率, 综合实际利率下调至5%-10%。
        适度放宽小额贷款公司杠杆率, 对积极参与疫情防控的小额贷款公司, 融资余额可放宽至不超过其净资产的5倍, 单户贷款上限 余额上调至不超过注册资本的5%, 不超过1000万元。“小贷公司做到5倍杠杆在业内实属罕见。 过去3倍杠杆已经很高了。”上述业内人士告诉本报记者, 他还补充说, 过去小贷公司放贷杠杆有限, 风控能力相对较弱, 很难做到。 做大规模放贷, 现在5倍的杠杆对于行业的发展是非常有利的, 至于小贷行业的杠杆在疫情过去后是否还能达到5, 业内人士还没有给出一个 但他表示, 广东省的文件可能会给行业带来一些机会。 2015年9月末8965家。但是, P2P行业危机过后, 很多小贷公司逐渐倒闭, 大量小贷被压缩。 任何雇员也面临失业。 2019年第三季度, 小贷公司数量较2018年底减少453家, 创六年来小贷公司数量新低。 值得一提的是, 除了杠杆有限、风控能力薄弱外, 小贷公司普遍还存在地域限制。 据不完全统计, 在全国7000多家小贷公司中, 网上小贷公司只有300家左右。 顾名思义, 网上小额贷款公司和小额贷款公司的本质区别是线上和线下、国家和地区。 在小额贷款公司数量下降的同时, 网上小额贷款公司数量不减反增。 83号文发布以来, 不少网贷平台转型为小贷公司。
        2月15日, 北京P2P网贷平台极木盒子宣布, 决定即日起启动战略转型, 申请转型为小额贷款公司。 此前, 已有多家企业申请改造小额贷款公司。 不同于传统的小贷公司, 网上小贷公司可以利用互联网、大数据、云计算、人工智能等技术解决放贷受限、风险防控等问题。 小鱼店是重庆的一家网上小额贷款公司为电动汽车、车市、快消品、餐饮、医药、农业、农村等行业提供信贷服务。 是一家以自主研发技术为驱动的金融科技公司。 截至2019年底, 小鱼电共申请专利125项, 其中国际专利13项。 疫情期间, 小鱼店针对还款困难用户制定了差异化的授信政策, 如差异化减免当期逾期费用、合理延长还款期限、借新还旧等。 同时, 依托公司的科技能力和线上运营优势, 小鱼店全体员工在远程办公时, 通过APP、公众号等渠道为客户提供7×24小时的服务。 线上运营和技术能力的提升对于小额贷款公司来说至关重要。 业务可以网上办理, 客服系统也可以网上办理。 虽然此类突发事件发生的可能性较小, 但一旦发生, 对一些小贷公司来说将是致命的打击。
        疫情的出现让很多小贷公司开始重新思考,

借助金融科技发展小贷业务是未来的方向之一。

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